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周报|蚂蚁金服位列金控集团首批试点名单,5家消金公司已累计被罚1327万

消费金融观察 独立思考、严谨审慎。 摘要: 文/消费金融观察 零壹视点 本周,热点新闻较多,监管及政策方面,中银消费金融因以贷收费被罚138万,金控监管试点5家机构名单出炉,蚂蚁金服、苏宁集团等位列其…



消费金融观察
独立思考、严谨审慎。
摘要:

文/消费金融观察

零壹视点

本周,热点新闻较多,监管及政策方面,中银消费金融因以贷收费被罚138万,金控监管试点5家机构名单出炉,蚂蚁金服、苏宁集团等位列其中;公司及市场业务动态方面,蚂蚁金服的融资消息受到媒体广泛关注,这一轮融资也被普遍认为是IPO上市前的一轮融资;在新的监管背景下,蚂蚁金服已经失去此前高速向上发展的环境与机遇,正忙着进行业务定位的转变并加快上市的节奏;资本市场方面,上市公司一季度财报纷纷出炉,受到监管及市场环境变动影响,行业上市公司的业务多呈现短期波动特征。

监管及政策动态

金控监管试点5家机构浮出水面:蚂蚁金服、苏宁集团位列其中
5月28日,21世纪经济报道记者获悉,金控集团监管首批试点5家机构为:招商局、蚂蚁金服、苏宁集团、上海国际集团和北京国有资本经营管理中心。知情人士透露,第一批试点单位,基本以非金融行业出身,再延展到金融领域的机构,因此,类似以金融出身的平安集团等并不在第一批试点。据悉,去年年底试点名单已经确认,2018年年初开始试点。此前第一财经报道称,虽然试点近半年,但因为还不太成熟,所以一直没有对外披露。目前是先试点、规范,达标后再审核发票。监管办法正在报批,按程序还要经过讨论审议。
中银消费金融因以贷收费被罚138万,5家机构已累积被罚1327万元
5月25日,中国银保监会网站公布了中国银监会上海监管局对中银消费金融有限公司的行政处罚决定书(沪银监罚决字〔2018〕27号)。上海监管局依据《金融违法行为处罚办法》第十六条第二款,对中银消费金融有限公司作出警告,并罚没人民币合计138.68万元。
决定书显示,被罚当事人为中银消费金融有限公司(主要负责人黄志刚),2016年7月,该公司在办理部分贷款时,存在以贷收费的行为。
回看消费金融公司的监管情况,这两年,诸多消费金融公司受到了不同监管部门、依据不同法律效力文件的各类型的处罚。根据我们粗略的统计,行业5家机构已收到罚单7张,累计罚款1327.68万元。
央行行长易纲再次强调:不管外资内资金融业一定要持牌经营!
5月29日,在由北京市人民政府主办的“2018金融街论坛年会”上,中国人民银行行长易纲对“扩大金融对内、对外开放”需要遵循的三条原则进行了阐述:第一,准入前国民待遇和负面清单;第二,金融对内、对外开放和汇率形成机制、资本项目可兑换,这三件事要互相配合,共同推进;第三,金融的开放程度与金融监管能力相匹配原则。易纲称,在开放的过程中,金融管理部门一是要加强依法金融监管,二是要坚持持牌经营。他表示,金融是一个特殊的行业,金融一般经营管理的是别人的钱,有一点自己的资本金,但是有很高的放大倍数,有很高的敏感性和外部性。“所以金融的业务一定要持牌经营。内资也好、外资也好,做这个业务之前都要取得金融管理部门的牌照,并要加强事中、事后的监管。”
四川通报小贷公司检查情况:71家停业整顿或取消业务资格
5月29日,四川金融工作局通报了全省小额贷款公司合规经营检查工作情况。通报称,此次检查对全行业进行了严格的整顿清理,共计71 家公司受到了停业整顿和取消业务资格的处罚。
四川金融工作局称,与往年相比,一是此次合规经营检查结合了全行业摸底调查,从行业监管和行业发展两个不同角度全面摸排梳理了小额贷款公司经营、风险以及涉诉状况等真实情况。二是此次检查内容多。此次检查涉及公司治理、内部管理、财务运营、社会信誉等内容,涵盖小额贷款公司业务、财务、管理、诉讼各方面,量化指标和定性指标均较以往有大幅新增和深化。三是检查处罚力度大。共计71 家公司受到了停业整顿和取消业务资格的处罚,是历年力度最大、执行最严的一次。四川金融工作局称,接下来将和各市(州)金融局(办)一道,结合检查发现的问题,督促各小额贷款公司严格整改,规范运作。

市场及行业动态

彭博社:蚂蚁金服上调新一轮融资目标至120亿美元
据彭博社5月31日报道,蚂蚁金服将把最新一轮融资的规模上调20亿美元至120亿美元,让中国投资者可以参与其中。投后估值将达1500亿美元。此前市场普遍预计蚂蚁金服此次至少融资100亿美元,主要瞄准华平投资和淡马锡控股等海外投资者。
海尔消金增资至10亿,2017净利润仅4769万
5月28日晚间,青岛银监局批复了海尔消费金融有限公司增资的申请,海尔消费金融注册资本从5亿元增加至10亿元,股权结构保持不变。海尔消费金融是第二批持牌的消费金融公司之一,总部位于青岛,注册资本5亿元,成立于2014年12月,它由产业资本发起设立,股权结构为海尔集团、海尔集团财务公司、北京红星美凯龙国际建材、浙江逸荣投资和北京天同赛伯科技分别持股30%、19%、25%、16%和10%。
2017年,根据股东美凯龙披露的年报,海尔消费金融实现营业收入2.53亿元,同比增长45.7%;实现净利润4769万元,同比增长7.5%。

资本市场动态



优信提交赴美IPO申请 或成二手车电商第一股
美国当地时间周二晚(北京时间5月30日 凌晨),优信正式向纳斯达克交易所(NASDAQ)提交招股说明书;股票代码为“UXIN”,拟最多筹集5亿美元。华兴资本、中金、高盛、JP摩根以及摩根士丹利担任此次IPO的承销商,如不出意外,优信将成为中国二手车电商行业第一股。根据招股书披露,2017年,优信整个平台的GMV(成交额)达434亿元人民币,同比2016年增长66.9%;成交量达634317辆,同比增67.9%。捷信一季度财报:中国市场首现亏损,全球业务发力线上获客与创新
5月30日,捷信集团(以下简称捷信)发布了2018年一季度财报。财报显示,净利润方面,2018年一季度,捷信在7个国家和地区的市场获得盈利,其中,如同2017年,俄罗斯、哈萨克斯坦及越南市场继续保持良好表现,成为捷信的三大利润贡献者,这三大市场分别取得3500万、1400万与1300万欧元的净利润;作为第二大市场的中国首次出现亏损,亏损额为8800万欧元。
从业务上看,捷信特色的线下POS(销售网点)及不断优化的渠道网络持续发力,同时,捷信开始在全球大力发展依托移动手机的线上业务;一组数据显示,捷信的多渠道网络由全球403577个分销点构成,比2017年一季度增长30.7%;具体而言,这一多渠道网络包括403047个销售终端和贷款办公室、306个银行分支机构和224个邮局网点;另外,捷信32%的活跃用户来自移动应用端。
捷信在三个亚洲国家的大规模扩张目前仍处于投资阶段,不过,在菲律宾和印度尼西亚,捷信已经成为POS渠道销售领域的市场领先者。
整体来看,捷信在亚洲市场的业务投入多,增长快;中国市场业务受监管及市场环境变动影响出现短期震荡;捷信的全球业务注重线上业务创新与发展。
简普科技一季度营收3.35亿,同比增长145%
5月29日晚,简普科技(融360)发布了2018财年第一季度未经审计的财报。财报显示,截至3月31日,简普科技营业收入3.35亿元人民币,与上年同期的1.37亿元人民币相比增长145%,比上年末的环比减少42.58%。其中,信用卡收入大幅增长,2018年一季度收入达到1.29亿,同比增长400%。财报披露,在毛利方面,简普科技第一季度同比增长139%至2.86亿元人民币,2017年同期为1.19亿元人民币。在净利润方面,简普科技一季度亏损5706万。按非美国通用会计准则计算,简普科技第一季度净亏损1980万元人民币(约合320万美元),较上年同期净亏损的3090万元人民币收窄35.9%。调整后的净利润率从2017年第一季度的-22.5%提高到2018年第一季度的-5.9%。简普科技预计,2018年第二季度的总收入约为4.6亿元人民币,较上年同期增长约80%。
信而富一季度预计亏损2500万美元以上 下半年或扭亏为盈
近日,信而富公布未审计的2018年第一季度业绩预报(下称“预报”)。预报显示,信而富(NYSE:XRF)2018年第一季度净亏损预计在2500万美元至3000万美元之间。若以中位数净亏损2750万美元为例计算,信而富一季度净利润将同比下降85.15%。其中,受监管影响,造成一季度信而富约1600万美元的一次性消费支出。这些支出主要包括与监管部门要求有关的非经常性支出、受监管政策变化而终止的项目支出等。
一季度业绩预报披露,信而富现阶段努力削减成本开支;预计下半年业绩或扭亏为盈。
消费金融平台呜咔熊获千万级人民币 Pre-A 轮融资,抢滩中西部市场
定位于中西部地区的互联网消费金融公司呜咔熊,于近日获得京北投资和万瑞商业保理公司的千万级Pre-A轮融资,估值超亿元。呜咔熊成立于2016年,注册资本2353万元,总部位于成都,目前累计放款3亿元。呜咔熊定位于一个资金端和资产端的撮合平台,其特点在于依靠地推团队,与垂直领域的线下商家合作,目前在全国有900家合作商户,用B2B2C的模式来开展消费分期业务。在呜咔熊的业务模型中,目前医美和口腔是其重点,其服务商家的客单价平均在1.5万元,对营收的贡献达到70%;第二是教育培训,占比约10%;第三是运动健身和婚恋旅游,约占10%。在贷款利率方面,呜咔熊对不同区域和商户有区别定价,年化利率在9%-11%之间。毛利率在8%-10%,与行业平均水平相同。
神州优车100亿汽车金融ABS产品获通过,首期发行规模4.54亿
近日,中金—神州优车汽车应收账款第1-25期资产支持专项计划(简称神州优车专项计划)获深交所评审通过。这是国内首单O2O汽车电商平台资产证券化产品。神州优车专项计划的原始权益人为神州优车股份有限公司(简称神州优车),基础资产是消费者在O2O汽车电商平台——神州买买车上购买新车及准新车分期付款所产生的应收账款债权,首期发行规模约4.54亿元,期限为4年,优先级A档债券的信用评级为AAA。这一专项计划由中国国际金融股份有限公司担任计划管理人,采用储架发行模式,总额度100亿元,发行期数不超过25期。



报告|我国居民杠杆:增长迅速,短期空间有限


观察|消费金融行业格局或重塑:持牌机构“补血”渐入佳境


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